過(guò)去的一年半時(shí)間以來(lái),監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)校園貸市場(chǎng)的整頓不斷加碼。中新網(wǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),大部分平臺(tái)已經(jīng)接連退出校園貸市場(chǎng),但一些打“擦邊球”的貸款小廣告盯上了大學(xué)校園內(nèi)大量的共享單車,甚至學(xué)生宿舍里的小水槽、衛(wèi)生間。

　　整頓加碼 

　　——校園網(wǎng)貸平臺(tái)接連“退出” 

　　“學(xué)校已經(jīng)明令禁止任何和校園網(wǎng)貸相關(guān)的廣告進(jìn)入校園了,”北京某高校一學(xué)生稱。

　　中新網(wǎng)走訪了北京的部分高校,發(fā)現(xiàn)校園中正規(guī)的宣傳欄(墻)確實(shí)已很難找到明顯的與校園網(wǎng)貸相關(guān)的宣傳廣告或畫報(bào)。各大高校還逐漸加強(qiáng)了對(duì)學(xué)生的金融知識(shí)教育。中新網(wǎng)在北京某高校發(fā)現(xiàn),其與一家股份制銀行合作,開(kāi)展了“金融知識(shí)進(jìn)校園”的活動(dòng),并在校園中較為明顯的位置懸掛橫幅,吸引學(xué)生參與。

　　曾充斥于網(wǎng)絡(luò)中的各種面向?qū)W生貸款的信息也逐漸減少。調(diào)查發(fā)現(xiàn),百度貼吧中搜索“校園貸款”會(huì)彈出“抱歉,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策,本吧暫不開(kāi)放”的頁(yè)面;而“貸款吧”中的全部帖子均被屏蔽無(wú)法查看。

　　若在搜索引擎中輸入“校園網(wǎng)貸”“學(xué)生貸款”等字眼,搜索出的內(nèi)容均為相關(guān)新聞,并未出現(xiàn)某些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)的廣告宣傳。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所教授黃震向中新網(wǎng)表示,監(jiān)管已起到了非常積極的作用,大部分原來(lái)做校園貸的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)退出或轉(zhuǎn)型,少數(shù)則尋求與持牌金融機(jī)構(gòu)合作,成為校園貸助貸機(jī)構(gòu),尚未進(jìn)入的,也得到了足夠的警示。

　　校園貸問(wèn)題是2016年的熱點(diǎn)話題之一,接連曝出的暴力催收、裸貸等負(fù)面事件讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)連出“重拳”,整治校園貸亂象。

　　2016年,教育部、銀監(jiān)會(huì)等部門接連發(fā)文,要求各部門加大對(duì)不良網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管力度,并根據(jù)“停、移、整、教、引”五字方針,整改、整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

　　2017年,多個(gè)部門再次發(fā)文,要求整治非網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)針對(duì)在校學(xué)生開(kāi)展的借貸業(yè)務(wù),如“求職貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“培訓(xùn)貸”等。前不久,教育部官員發(fā)聲明確,“任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。”

　　隨著監(jiān)管力度的逐漸加強(qiáng),網(wǎng)貸平臺(tái)接連退出校園貸市場(chǎng)。據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù),截至2017年6月末,全國(guó)已有59家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場(chǎng),其中37家平臺(tái)選擇關(guān)閉業(yè)務(wù),占總數(shù)的63%,有22家平臺(tái)選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù),占比為37%。

　　中國(guó)政法大學(xué)教授王衛(wèi)國(guó)認(rèn)為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的頻頻出手,既是為了維護(hù)金融秩序,也是為了保護(hù)學(xué)生的利益。

　　走旁門 

　　——校園共享單車成貸款小廣告聚集地 

　　目前,各大高校已采取措施禁止各類網(wǎng)貸、非持牌金融機(jī)構(gòu)的廣告進(jìn)入校園之中。但是,仍有貸款小廣告充斥在校園中,位置隱秘,且數(shù)量極多,其載體即為校園中大量存在的共享單車。

　　觀察發(fā)現(xiàn),高校的教學(xué)樓、宿舍、食堂門口均停放著大量的共享單車,而幾乎每一輛共享單車上都貼著貸款的小廣告。廣告上寫滿“只需身份證,即可貸款”“辦大額信用卡”“無(wú)需抵押,有無(wú)工作均可辦理”“你找我借錢,咱倆就有緣”等字樣。

　　“不僅僅是共享單車,連學(xué)生宿舍里的小水槽、衛(wèi)生間的小隔間里都有,而且非常隱秘,已經(jīng)滲透到我們的私生活里面了,”某高校學(xué)生反映。

　　該學(xué)生認(rèn)為,校園管理仍然存在死角,應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)管理;共享單車公司也應(yīng)承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任,重視這一現(xiàn)象,在回收單車時(shí)可以撕掉或清除這些廣告。

　　此外,在手機(jī)應(yīng)用商店中,中新網(wǎng)發(fā)現(xiàn),仍可搜到帶有“大學(xué)生貸款”“校園貸”等字眼的APP;在網(wǎng)絡(luò)上一些與網(wǎng)貸相關(guān)的論壇中,仍有人面向?qū)W生貸款,并用“絲帶”替換“私貸”,以防止被刪帖。

　　黃震認(rèn)為,若想更好的解決這一問(wèn)題,除了學(xué)校加強(qiáng)管理、學(xué)生自我提高識(shí)別能力外,仍需要地方金融管理部門、工商管理部門、行政管理部門乃至廣告管理部門一同發(fā)力。“但最根本的還是學(xué)生自身要加強(qiáng)防范意識(shí),抵制有不良傾向的貸款。”他說(shuō)。

　　有接受采訪的高校學(xué)生透露,自己目前在使用某分期平臺(tái)購(gòu)買商品。對(duì)于此種服務(wù),雖然不叫校園貸,但黃震認(rèn)為,這也是為大學(xué)生提供具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的服務(wù),仍需要加強(qiáng)規(guī)范管理,用適當(dāng)?shù)脑瓌t加以考量。

　　促規(guī)范 

　　——多家商業(yè)銀行進(jìn)軍校園貸款市場(chǎng) 

　　自監(jiān)管發(fā)文提出“堵旁門,開(kāi)正門”,允許商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)入校園貸市場(chǎng)后,目前已有中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、工商銀行、青島銀行推出了面向大學(xué)生的校園貸款,額度由1000元-50000元不等。

　　梳理發(fā)現(xiàn),上述銀行推出的校園貸款產(chǎn)品為了控制風(fēng)險(xiǎn),設(shè)置的申請(qǐng)流程仍較為復(fù)雜。招商銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人向中新網(wǎng)表示,必須有招商銀行借記卡的流水記錄才可辦理,若未曾使用過(guò)招行借記卡,則無(wú)法申請(qǐng)貸款;工商銀行則同樣需要工行借記卡,并需要學(xué)生的錄取通知書、成績(jī)單、學(xué)校蓋章文件等一系列材料。

　　黃震認(rèn)為,對(duì)大學(xué)生信用狀況的評(píng)估,不能沿用傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)模型,可應(yīng)用最新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù),并融合普惠金融的理念。學(xué)校和相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)加以配合,提供學(xué)生校園卡的消費(fèi)數(shù)據(jù)、網(wǎng)購(gòu)數(shù)據(jù)等,以幫助金融機(jī)構(gòu)評(píng)估學(xué)生信用狀況,更好的控制風(fēng)險(xiǎn)。“這是金融科技的新機(jī)會(huì)”,他說(shuō)。

　　中國(guó)政法大學(xué)教授王衛(wèi)國(guó)認(rèn)為,被允許和提倡的校園信貸產(chǎn)品應(yīng)符合長(zhǎng)期貸款、低息貸款、以助學(xué)或資助創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為目的、與學(xué)生未來(lái)還款能力相匹配等四個(gè)原則,堅(jiān)決禁止短期貸款、高利率和任何以侵害學(xué)生人身、人格權(quán)益方式設(shè)置放款條件和追債的校園信貸產(chǎn)品。

　　在黃震看來(lái),對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育也是整治校園貸市場(chǎng)的重要一環(huán)。他說(shuō),在生活中,每個(gè)人都可能和金融打交道。面對(duì)屢屢發(fā)生的金融詐騙,加強(qiáng)全民金融知識(shí)教育,必不可少。應(yīng)把金融教育當(dāng)成公民普及教育,即“金融教育要從娃娃抓起”。

　　王衛(wèi)國(guó)向高校學(xué)生提出忠告,借錢追求高消費(fèi)的風(fēng)氣不利于人格培養(yǎng),債務(wù)負(fù)擔(dān)的困擾更對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)和心理健康帶來(lái)負(fù)面影響;如果個(gè)人或家庭遭遇困境,可向?qū)W校、社會(huì)和政府求助。(記者 王佳昕)