刷卡手續費下調得“有些小氣”

　　執行了近10年的刷卡手續費25日起開始調整。餐娛類、一般類、民生類、公益類刷卡消費手續費均下調，其中餐娛類下調幅度最高達37.5%，由此前2%的整體費率下調至1.25%。不少中小企業商戶表示，費率下調后可以考慮安裝POS機。(2月25日《新京報》)

　　去年5月份就獲批的下調銀行卡刷卡手續費，最終在日前正式成行，值得欣慰。可以肯定的是，這是一種銀行方面讓利的體現，據統計顯示，各銀行為此將縮減約75億元的收入，當然，這也將直接惠及各行業及商戶約75億元——— 這對于促進商品流通和商業經營，以及最終影響到消費末端，無疑都是一個值得肯定的信號。不過，在筆者看來，這次刷卡手續費的下調，顯得還是有點“小氣”。

　　此次下調刷卡手續費，銀行方面將為此“損失”約75億元，占其刷卡收益的約23%，看上去似乎“步子不小”，但國內銀行業一年的利潤高達一萬億元，即使全部費用“豁免”，也只不過讓出300億元利潤——— 這筆錢放在銀行整體利潤之中，也只是九牛一毛。理論上說，處于國內“暴利”地位的銀行業，完全有能力一年讓出約300億元的利潤。更何況，這筆單純的利潤受損只是一個“僵硬”的數字，如果綜合考慮因為“豁免”刷卡費之后給銀行帶來的長期收益，只會是一個穩賺不賠的買賣，這還不算因為銀行讓利促進內需、促進商品流通帶來的正面社會效益。

　　某種意義上說，高昂的銀行收費已經成了制約社會經濟發展和公眾獲益的絆腳石。譬如：據中國烹飪協會相關調查，北京一家年營業收入近6億元的餐飲企業，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續費就近700萬元。如此高昂的手續費，如果真正“讓利”并“釋放”到市場上，會給國民經濟帶來多大的收益呢？

　　從各國的實踐來看，繼續大幅度減免甚至是完全免除手續費，也絕非不可能。以一些發達國家為例，美國的大銀行多數要求儲戶賬戶余額不低于1500-2000美元。只要達到這一要求，銀行就不收取刷卡手續費；以瑞士最大的聯合銀行(UBS)發行的銀行卡為例，UBS銀行向客戶提供三種卡：賬戶卡(不透支、不能刷卡購物)、MAESTERO卡(不透支，能刷卡交易)和信用卡(能透支，能刷卡交易)，MAESTERO卡不能跨行使用，但所有刷卡服務均免費。日本的銀行收費項目是按照營業時間，營業時間免費服務，每天21點前都不收取任何費用。

　　這些經驗，非常值得借鑒。國內銀行其實也完全可以采取“獎勵式”刷卡的方式，如商家刷卡金額達到一定程度不僅免費還“獎勵”積分；又如，可以科學合理地給客戶分級，讓客戶享受不同的收費標準，鼓勵更多的消費者刷卡消費，以此促進經濟更健康、更穩定、更輕松地向前發展。