這個“清白期”設得好

　　擔心信用卡或貸款逾期負面記錄會伴隨自己終身的市民，可以把心放一放了。昨日有媒體證實，央行新版個人征信報告已經上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此后逾期記錄留存的時間為5年，這相當于市民的逾期負面記錄不再伴隨終身，若能持續5年按時足額還款，可還回信用清白。

　　人無信不立，國無法不安。雖然中國誠信文化傳統數千年，但不講信用者一直有之。尤其現代社會，公信、誠信都有不同程度缺失，可有些不誠不信者依然逍遙。因此銀行對信用卡、貸款逾期者采取“黑名單”措施，記錄其不良行為，是必要的。只是銀行本身制度上的缺陷，如原將個人信用污點伴隨終身，就不免霸王條款之嫌。即便被判徒刑的罪犯，也有刑滿歸正之日，怎能讓不良信用者終身背上黑鍋？如今“5年還清白”，讓不良記錄者改過自新，無疑銀行也在“改過自新”。

　　畢竟，敢騙銀行錢的是極少數人，在所有逾期記錄人當中，有相當一部分人是由于“一不留意而失足”，比如對房貸還款或者信用卡還款業務不甚了解；而且近幾年來各家銀行鼓勵儲戶辦信用卡熱情不減，辦卡門檻很低，一人多卡者日眾，可刷卡消費的點也很多，若顧此失彼，恐怕自己都弄不清哪張卡逾期了，哪張卡沉睡著。在這種過失的情況下，一旦被列入“黑名單”，逾期記錄一直伴隨個人征信，那就冤大了。對此，銀行能不能區別對待呢？至少可以建立有效的催促機制，提醒持卡人及時糾偏，不至于讓一些粗心或健忘的儲戶“被污點”，也不至于有人“破罐子破摔”。

　　建立“個人征信報告”制度，不良信用記錄有保存期，是一種國際慣例。如今我們改為“5年期”，對情節較輕尤其對過失者來說，不失為一種人性化操作。不過也有一些網友持不同觀點，認為這降低了惡意逾期和透支的風險與成本。有人指稱，這是“鼓勵壞人五年騙一次，如果辦十張卡的話一年就能騙兩次了”。如果這不是一種揣測，是真實存在的話，那我想該有制約的辦法吧？銀行沒這么好騙，否則真有降信用底線之憂，且置《刑法》對惡意透支等金融犯罪于擺設了。不過“拆東墻補西墻”、“八個油瓶七個蓋”現象早有存在，有人就鉆透支空子，乙卡透來還甲卡，丙卡透來還乙卡，以此循環，視銀行為個人的大口袋了。

　　總的說，“5年還清白”新規，利大于弊。當然，銀行在規范信用體系，完善信用制度，保障信用安全等方面，還有很多正事要做。至少，銀行應保障大多數居民儲戶的利益，設法降低他們的信用風險，對惡意欠款、透支行為作出嚴格界定，避免金融知識缺乏、用卡生疏的老百姓沾上“污點”。