缺乏專業監管，做假賬違規放貸，江蘇農民合作社挪用2500多儲戶存款

　　負責人下落不明，2500多名村民的上億存款不知所蹤……江蘇連云港市4家農民資金互助合作社資金鏈斷裂事件日前引發社會關注。10月24日，記者從當地獲悉，目前案件仍在全力偵辦中，受牽連農戶已部分得到兌付。

　　“正規”的農民資金互助合作社為何會關門歇業？遍地開花的農民資金互助合作社運營存在哪些問題？

　　“正規”合作社突然關門，村民上億存款蒸發

　　“政府批準成立的農民資金互助合作社，開業兩年多了，我們以為它沒多大風險，就在2011年1月開始，把錢存進去了。”江蘇連云港市灌南縣五隊鄉村民胡可章說，他家陸陸續續存了26萬元在“五隊鄉咱們農民資金合作社”，月息1.5分，還有年底分紅。

　　在胡可章看來，這比存在銀行劃算多了——2011年底，他從合作社拿到了5萬多元的利息和分紅。

　　同樣看著合作社的高收益而把錢放在合作社里的，還有灌南縣湯溝鎮的宋懷軍。

　　他說，3年前，湯溝鎮興農農民資金互助合作社開業的場面相當熱鬧，“灌南縣委農工部領導都來剪彩”。鎮上的業務員開始推廣合作社時，村民們都不相信，但看著這家合作社辦了兩年，一些把錢存在里面的人也拿到了利息，還有電腦打印的單據，“看起來蠻正規的”，宋懷軍也存了4萬元錢，坐等獲利。沒想到，還沒等到年底拿利息，合作社就出事了。

　　10月13日，加入湯溝鎮興農農民資金互助合作社的農戶舉報“老板跑路，拿不出來錢”。灌南縣政府接報后馬上介入調查，一舉查封了4家挪用村民存款的合作社。據統計，這4家合作社共涉及約2500名儲戶，儲額達1.1億元。

　　違規放高利貸，致資金鏈斷裂無法兌付

　　對于受牽連的合作社農戶，10月21日，灌南縣政府宣布，將拿出4300萬元進行兌付，截至24日上午，已兌付2100多萬元。

　　沒能實現互助，政府反要貼錢，這些農民資金互助合作社究竟是出了什么問題？

　　“合作社成立需要農工部的同意。由于是非營利機構，還要在民政部門登記。”農民資金互助合作社的業務主管部門——灌南縣委農村工作部副部長梁公祝說。據了解，所謂的村民資金互助合作社，建立的初衷是為了支持“三農”發展，解決農民融資難、融資貴的問題，并且明文規定合作社資金必須用于農業生產，因此被稱為農村金融創新的示范。

　　但調查表明，灌南縣4家農民資金互助合作社的工作人員卻違規操作，用高額利息方式吸儲，將本該用于農業生產的儲蓄資金挪用至江蘇龍誠集團用作他途，并收取高額利息，賺取利差。然而，龍誠集團的資金鏈出現問題，導致四家合作社無法正常兌現農民的錢，其中三家合作社直接關門。

　　目前，警方正在全力偵辦此案，4家合作社11名涉案人員已經歸案，犯罪嫌疑人江蘇龍誠集團董事長王某正在被公安機關網上追捕。

　　據介紹，此次政府兌付，5000元以下全部退還；1萬以下按90%兌付；1萬至5萬按60%兌付；5萬至10萬按40%兌付；10萬至50萬按30%兌付；50萬至80萬兌付20%；80萬以上按10%兌付；所有社員剩下部分在2013年10月兌付50%；2014年10月再兌付剩余全部存款。宋懷軍說，要到27日自己才能拿回第一筆錢。

　　做假賬欺騙監管部門，運營無專業監管

　　雖然有審批和相應的規章制度，但在江蘇省政協委員、南京財經大學教授陸岷峰看來，這種缺乏有力監管的合作社模式，出現問題在所難免。陸岷峰說，農民資金互助合作社并不是一家金融機構，表面上從事金融業務，但實際上并不在銀監部門的監管范圍內，通常情況下，由市、縣級農工部負責監管。“由非專業的機構來監管專業的事，很難做得好。”他說。

　　灌南縣五隊鄉人民政府紀檢委員劉學富也對記者說，盡管農民資金互助合作社被要求設在農村，但鄉鎮一級的政府部門實際上沒法監督。“這個組織是民政部門審批的，縣農工部可能在業務上給予一定指導。應該說這一塊跟我們鄉政府幾乎沒有什么接觸，游離于我們鄉政府的監管之外。”

　　梁公祝也表示，正因為農工部確實不具備監管的專業能力，才會被不法分子利用。他透露，警方調查發現，一直以來，這4家合作社的負責人一起做假賬欺騙監管部門。他說，雖然合作社的監管部門是農工部，但農工部工作人員都沒有金融工作經驗，“不是專業的監管人員，又缺乏專業的手段，所以監管當中肯定會有漏洞”。

　　警惕漏洞但不因噎廢食，需細化農村金融創新監管

　　“在江蘇，作為金融創新試點，農民資金互助合作組織已遍地開花。因此，灌南事件值得相關部門好好總結。”遍地開花的農民資金互助合作社存在監管漏洞，對此陸岷峰認為，作為新的金融方式，不應因噎廢食。

　　他說，成立合作社是一件好事，只是執行過程中出現了偏差，應該在監管上下功夫。“金融監管，監管人的水平應該高于經營者的水平，才能實施有效監管，比如縣市的銀監部門。非專業性的監管是難以實現監管效果的。”陸岷峰認為。

　　連云港東方農村商業銀行行長徐建中認為，灌南縣農民資金合作社發生的事件，違背了農民資金互助合作的原則，從而產生了風險。主要原因在于，一是合作社設立時門檻偏低；二是缺乏切實有效的合作社章程；三是沒有嚴格執行合作社章程；四是政府批準成立了，但缺乏有效監管，以至于部分合作社演化成了高利貸機構。

　　曾任江蘇省人大常委的丁解民建議，政府應盡快明確金融辦、人民銀行、銀監等部門在農民資金互助合作社建設和發展中的監管責任，切實加強和改善對農民資金互助合作社的監管，細化制定相應的監督管理標準和監管措施；將其納入區域金融風險分析和預警系統，確保農民資金互助合作社健康發展。