公積金對很多人來說既熟悉又陌生，熟悉的是每月都會扣繳公積金，陌生的是很多人至今還沒用過公積金。公積金“睡大覺”的情況，目前十分普遍。從理財?shù)慕嵌葋砜矗绾斡煤糜没罟e金，發(fā)掘公積金的購房貸款、儲蓄積累、養(yǎng)老補充等功能，對百姓具有現(xiàn)實意義。
別讓公積金成為存款
公積金的顯著特點是低存低貸。一般來說，當(dāng)年繳存的個人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同，而上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率則參照整存整取3個月存款利率來計算，且今后也持續(xù)按照此利率水平計息。這樣一來，如果任由住房公積金一直放在銀行不動，就相當(dāng)于一直以3個月存期的利率存放，無形中造成了很大一部分利息損失。因此，公積金賬戶里的錢最好不要放著一動不動，而是要想方設(shè)法提前拿出來用，最最下策也應(yīng)把公積金當(dāng)養(yǎng)老金用，或者存入零存整取賬戶中，這樣獲得的受益要比單純的住房公積金可觀得多。
買理財品可適當(dāng)增收
理財專家分析說，因為住房公積金賬戶的繳存余額是按現(xiàn)行定存三個月的基準(zhǔn)利率2.60%來計算。如果可以預(yù)見兩年內(nèi)不會動用這筆資金，仍宜將賬戶余額提取出來投資。比如：可存一年期的定期儲蓄存款或購買銀行一年以上理財產(chǎn)品、信托類固定收益理財產(chǎn)品以及債券型基金。如果將4萬元放在公積金賬戶里，一年下來可以累積的復(fù)利為1040元。但如果選擇一家存款利率“一浮到頂”的銀行來存款利息將達3.30%，一年的利息收入為1320元。而換作購買一年期以上理財產(chǎn)品目前的預(yù)計收益率普遍在4.5%左右，這樣算下來一年的收益可以達到1800元左右，這比讓其躺在賬戶里“睡覺”要高出760元。對于不具備提取條件，且無投資理財經(jīng)驗的繳存者來說，也沒有必要盲目提取公積金，可將其作為資產(chǎn)配置組合中的穩(wěn)健或者保守配置，經(jīng)過較長時間的復(fù)利效應(yīng)，也可以積累一筆可觀的資金，用于子女教育或者未來的養(yǎng)老等支出。
活用公積金提前還貸
公積金貸款利率遠遠低于商業(yè)貸款，所以能最大限度地降低利息支出，看起來似乎應(yīng)該將公積金貸款的借款額度全部用足，盡量減少商業(yè)貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年，商業(yè)貸款的最多年限是30年。相對而言，貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額，減輕還款負擔(dān)，最大限度減少對生活的各種影響。因此每月現(xiàn)金支出預(yù)算不多的家庭，可以適當(dāng)增加商業(yè)貸款的部分，靈活調(diào)整每月還款金額，避免將大部分收入交給銀行，而給自己生活造成壓力。(實習(xí)生 陳國國)
公積金理財小貼士
合理使用公積金能提高生活品質(zhì)，但在使用時要注意一些小問題。
★不能直接買房子
即使打算使用公積金買房子，那也得先自己支付了房子的首付，然后才能提取公積金還房貸。雖然公積金貸款利率低，但首付問題還得自己解決。
★不能想用就用
夫妻雙方中有一方辦理過公積金貸款，公積金管理中心系統(tǒng)上就會有相應(yīng)記錄，在上次貸款未還清前，夫妻雙方均不能再使用公積金貸款第二套房。
★理財要謹慎
如果你不會投資理財，那也別盲目跟風(fēng)把公積金提出來。畢竟炒股、買基金都是有風(fēng)險的。如果跟風(fēng)殺入股市，血本無歸，那還不如讓公積金“睡大覺”，好歹退休有筆收入。
